Скоринговая оценка – это метод оценки надежности и платежеспособности заемщика с помощью математических и статистических алгоритмов на основе данных о заемщике и его кредитной истории.

В кредитном отчете скоринговая оценка включает три показателя:

• скорбалл – числовое значение оценки кредитной истории от 0 до 400;

• класс рейтинга – буквенное значение оценки кредитной истории от A до F, присваивается по результатам скоринговой оценки;

• PPD – прогнозируемая вероятность того, что заемщик допустит длительную просрочку в течение следующих 12 месяцев.

При расчете скоринговой оценки учитываются сведения о кредитных договорах и других обязательствах за последние 5 лет.

Что влияет на расчет скорбалла?

На расчет скорбалла влияет: наличие и длительность просрочек, время с момента погашения последней просрочки, количество запросов кредитной истории, количество и виды договоров, размер непогашенной задолженности и другие сведения.

Скоринговая оценка не является постоянной, она может изменяться по мере изменения кредитной истории. Например, при своевременном погашении кредитов и отсутствии новых просрочек оценка со временем может улучшиться.

Что может снизить скорбалл?

Короткая кредитная история. Если у заемщика небольшой опыт пользования кредитами, займами или лизингом, скорбалл может быть ниже. Чем дольше кредитная история, тем больше данных для ее оценки.

Большое количество запросов кредитной истории. Чем чаще запрашивают кредитный отчет и чем меньше времени прошло с момента запросов, тем может быть ниже скорбалл.

Недавно оформленные кредиты и займы. Чем меньше времени прошло с момента заключения договора, тем больше это может снижать скорбалл.

Степень использования овердрафтных и возобновляемых кредитных линий. Чем большая часть лимита по овердрафту или возобновляемой кредитной линии уже использована, тем может быть ниже скорбалл.

Просрочки по платежам. Чем чаще возникают просрочки и чем дольше они длятся, тем сильнее они снижают скорбалл.

Случаи, когда скорбалл не рассчитывается

• отсутствует кредитная история;

• устаревшая история – за последние 5 лет не было ни одного действующего договора;

• в течение последних 2 лет были договоры, прекращенные по решению суда.