Онлайн-займы с MONGO!
ЗарегистрироватьсяЧастые вопросы
Как зарегистрироваться на сайте?
Зарегистрироваться на сайте имеют возможность лица, достигшие возраста 18 лет, имеющие действующий документ, удостоверяющий личность,
зарегистрированные в межбанковской системе идентификации (МСИ), имеющие банковскую платежную карту, выпущенную на свое имя.
Для регистрации необходимо:
1) перейти в специальный раздел сервиса, нажав на кнопку «Зарегистрироваться»;
2) придумать и ввести логин, пароль (повторно ввести пароль), ввести e-mail и контактный мобильный телефон;
3) ознакомиться с правилами сервиса, договором возмездного оказания услуг, размером вознаграждения оператору, политикой обработки персональных данных, полностью понять их содержание и поставить отметки (галочки) об ознакомлении в специальном чек-боксе;
4) дать согласие на обработку персональных данных;
5) подтвердить – поставить отметку (галочку) – следующее: возраст от 18 до 65 лет (включительно), есть официальный доход, отсутствуют непогашенные исполнительные производства и текущие просроченные задолженности по данным Кредитного регистра и факт того, что регистрация происходит самостоятельно, добровольно, не под воздействием третьих лиц;
6) нажать на кнопку «Зарегистрироваться».
Для получения возможности пользоваться функционалом сервиса в качестве заимодавца и/или заемщика в личном кабинете необходимо:
1) пройти идентификацию и аутентификацию с использованием МСИ одним из предложенных способов;
2) заполнить электронную регистрационную карту (анкету);
3) дать согласие на получение кредитного отчета и данных из ФСЗН (если вы планируете брать займы);
4) привязать банковскую платежную карту;
5) для заемщика еще необходимо дождаться верификации по телефону.
Для регистрации необходимо:
1) перейти в специальный раздел сервиса, нажав на кнопку «Зарегистрироваться»;
2) придумать и ввести логин, пароль (повторно ввести пароль), ввести e-mail и контактный мобильный телефон;
3) ознакомиться с правилами сервиса, договором возмездного оказания услуг, размером вознаграждения оператору, политикой обработки персональных данных, полностью понять их содержание и поставить отметки (галочки) об ознакомлении в специальном чек-боксе;
4) дать согласие на обработку персональных данных;
5) подтвердить – поставить отметку (галочку) – следующее: возраст от 18 до 65 лет (включительно), есть официальный доход, отсутствуют непогашенные исполнительные производства и текущие просроченные задолженности по данным Кредитного регистра и факт того, что регистрация происходит самостоятельно, добровольно, не под воздействием третьих лиц;
6) нажать на кнопку «Зарегистрироваться».
Для получения возможности пользоваться функционалом сервиса в качестве заимодавца и/или заемщика в личном кабинете необходимо:
1) пройти идентификацию и аутентификацию с использованием МСИ одним из предложенных способов;
2) заполнить электронную регистрационную карту (анкету);
3) дать согласие на получение кредитного отчета и данных из ФСЗН (если вы планируете брать займы);
4) привязать банковскую платежную карту;
5) для заемщика еще необходимо дождаться верификации по телефону.
Не знаю, какой способ аутентификации в МСИ выбрать.
- если Вы знаете пароль для входа в личный кабинет МСИ, используйте способ входа по логину и паролю;
- если Вы забыли (не знаете) данные для входа в личный кабинет МСИ, используйте способ входа по динамическому паролю. В этом случае необходимо ввести Ваш личный (идентификационный) номер из документа, удостоверяющего личность, и номер телефона, на который будет выслан динамический пароль;
- если у Вас есть SIM карта с функцией Mobile ID, ID карта или ключ ЭЦП, выберите соответствующий способ входа.
Не могу пройти аутентификацию, что делать?
Наиболее частые вопросы, возникающие при входе (регистрации) в МСИ, и ответы на них можно найти по ссылке: https://raschet.by/chastnym-litsam/msi.
Могу ли я быть и заимодавцем, и заемщиком?
Да, Вы можете выбирать необходимую Вам роль (статус). Однако, существуют некоторые ограничения. Вы не можете выдать займ (быть заимодавцем)
или оформить предложение, имея не возвращённый Вами займ.
Что означает рейтинг заемщика и для чего он нужен?
Рейтинг – это числовое значение от 1 до 100 – показатель платежеспособности заемщика, рассчитанный на основании скоринговой оценки из НБРБ, данных из ФСЗН,
анкетных данных, истории работы на сервисе. Рейтинговый балл помогает заимодавцу оценить вероятность возврата выданного займа и принять решение о заключении
договора займа.
Подробнее про скоринговую оценку.
Подробнее про скоринговую оценку.
Как заключаются договоры займа?
Договор займа заключается в электронном виде путем размещения одним клиентом предложения и/или заявки и их принятия (акцепта)
другим клиентом и перечисления денежных средств (суммы займа) на платежную банковскую карту заемщика (выбранную по умолчанию в личном кабинете).
Подписание договоров займа осуществляется с использованием АСП (аналога собственноручной подписи).
Договор займа действует до полного исполнения сторонами своих обязательств.
Подписание договоров займа осуществляется с использованием АСП (аналога собственноручной подписи).
Договор займа действует до полного исполнения сторонами своих обязательств.
Как оплачиваются услуги сервиса?
Услуги сервиса оплачиваются на основании заключенного договора возмездного оказания услуг.
Вознаграждение за услуги сервиса удерживается банком-партнером по поручению заемщика из суммы займа, выдаваемой в пользу заемщика.
Вознаграждение за услуги сервиса удерживается банком-партнером по поручению заимодавца из суммы займа, возвращаемой в пользу заимодавца.
Вознаграждение за услуги сервиса удерживается банком-партнером по поручению заемщика из суммы займа, выдаваемой в пользу заемщика.
Вознаграждение за услуги сервиса удерживается банком-партнером по поручению заимодавца из суммы займа, возвращаемой в пользу заимодавца.
На какой срок можно оформить займ?
Минимальный срок займа – 3 дня, максимально возможный срок займа – 60 дней.
Какую максимально возможную сумму займа можно оформить?
Максимально возможная сумма по одному договору займа составляет 2 000 белорусских рублей.
Как происходит досрочный возврат и когда он возможен?
Согласно договорам займа сервиса, заемщик имеет право возвратить сумму займа досрочно. Обратите внимание,
досрочно вернуть займ заемщик, по правилам сервиса, может только через 30 дней после уведомления об этом заимодавца.
В личном кабинете необходимо зайти в раздел «Полученные займы». В столбце действий напротив нужного активного займа выбрать «Вернуть займ». На открывшейся странице «Возврата» нажать «Уведомить заимодавца».
Заимодавец получит уведомление о досрочном возврате на e-mail и в личном кабинете. Эта информация отобразится у него и в деталях выданного займа.
По умолчанию установлена функция ручного возврата средств. Это значит, что заемщику нужно в период досрочного возврата зайти на эту же страницу и вернуть займ.
Можно выбрать вариант «Автоматически». Откроется поле даты, когда будет произведено автоматическое списание средств. Установить желаемую дату. Сумма спишется автоматически в указанную дату после 16:00, в соответствии с правилами сервиса.
При этом можно в любой момент изменять режимы с автоматического на ручной и обратно.
После успешного возврата займа заемщик получит уведомление об этом в своем личном кабинете. Также в деталях полученного займа будет информация о состоявшемся возврате.
Заимодавец получит уведомление о фактическом возврате также на e-mail и в личном кабинете. И также эта информация отобразиться у него в деталях выданного займа.
В личном кабинете необходимо зайти в раздел «Полученные займы». В столбце действий напротив нужного активного займа выбрать «Вернуть займ». На открывшейся странице «Возврата» нажать «Уведомить заимодавца».
Заимодавец получит уведомление о досрочном возврате на e-mail и в личном кабинете. Эта информация отобразится у него и в деталях выданного займа.
По умолчанию установлена функция ручного возврата средств. Это значит, что заемщику нужно в период досрочного возврата зайти на эту же страницу и вернуть займ.
Можно выбрать вариант «Автоматически». Откроется поле даты, когда будет произведено автоматическое списание средств. Установить желаемую дату. Сумма спишется автоматически в указанную дату после 16:00, в соответствии с правилами сервиса.
При этом можно в любой момент изменять режимы с автоматического на ручной и обратно.
После успешного возврата займа заемщик получит уведомление об этом в своем личном кабинете. Также в деталях полученного займа будет информация о состоявшемся возврате.
Заимодавец получит уведомление о фактическом возврате также на e-mail и в личном кабинете. И также эта информация отобразиться у него в деталях выданного займа.
Что такое частичный возврат просроченного займа и когда он возможен?
В сервисе решение о возможности частичного погашения просроченного займа принимает и устанавливает заимодавец.
Заимодавец может включить эту опцию, как в момент создания собственного предложения на займ, так в период действия займа. При включении функции частичного возврата указывается минимальная сумма одного платежа, которая не может быть менее 50 руб.
После каждого частичного возврата заимодавцу приходят уведомления в личном кабинете, на e-mail и по СМС.
При частичном возврате займа уплаченная сумма направляется на возврат долга в следующем порядке:
Заимодавец может включить эту опцию, как в момент создания собственного предложения на займ, так в период действия займа. При включении функции частичного возврата указывается минимальная сумма одного платежа, которая не может быть менее 50 руб.
После каждого частичного возврата заимодавцу приходят уведомления в личном кабинете, на e-mail и по СМС.
При частичном возврате займа уплаченная сумма направляется на возврат долга в следующем порядке:
- просроченная задолженность по основному долгу;
- просроченная задолженность по процентам за пользование займом;
- уплата пени.
Какие меры ответственности установлены за нарушение срока возврата займа?
Согласно условиям договора займа, за просрочку возврата суммы займа заемщик уплачивает заимодавцу пеню за каждый день просрочки. Размер пени равен размеру основной процентной ставки по договору займа.
Сумма пени не может превышать половины суммы займа, предоставленного заемщику.
Сумма пени не может превышать половины суммы займа, предоставленного заемщику.
Если у меня изменились анкетные данные, я должен их менять в сервисе?
Да. Согласно правилам работы сервиса, клиент обязан вносить достоверные сведения о себе, а также обеспечивать их актуальность путем внесения изменений в электронную регистрационную карту (анкету), в течение 3 (трех) рабочих дней с момента изменений этих сведений.
Почему система ограничивает показатели максимальной и минимальной ставки при создании предложения/заявки?
Система автоматически ограничивает значение минимального параметра процентной ставки таким образом, чтобы с учетом комиссии сервиса заключение договора займа имело финансовый смысл, т.е. итоговая сумма, которую заимодавец получит в случае возврата займа превышала сумму, которую он выдал.
Система автоматически ограничивает значение максимального параметра процентной ставки таким образом, чтобы сумма процентов, начисленная исходя из введенных суммы и срока займа не превышала двукратный размер займа на момент наступления срока возврата. Данное ограничение реализовано во исполнение требований Положения о деятельности оператора сервиса онлайн-заимствования и договорах, заключаемых посредством данного сервиса, утвержденного Указом Президента Республики Беларусь от 25.05.2021 № 196.
Система автоматически ограничивает значение максимального параметра процентной ставки таким образом, чтобы сумма процентов, начисленная исходя из введенных суммы и срока займа не превышала двукратный размер займа на момент наступления срока возврата. Данное ограничение реализовано во исполнение требований Положения о деятельности оператора сервиса онлайн-заимствования и договорах, заключаемых посредством данного сервиса, утвержденного Указом Президента Республики Беларусь от 25.05.2021 № 196.
Сколько аккаунтов я могу иметь?
В системе можно иметь только один личный аккаунт.
Какие требования к заемщику?
- наличие официального дохода на территории Республики Беларусь;
- отсутствие задолженности по исполнительным документам;
- отсутствие просроченных обязательств по договорам кредитного характера (кредиты, займы, лизинг, факторинг);
- сумма обязательств по договорам кредитного характера подлежащих погашению в пределах месяца не должна превышать среднее значение получаемого дохода за последние 3 месяца.
Для чего мне необходимо давать согласия на предоставление сведений из Кредитного регистра и ФСЗН?
Сервис онлайн-заимствования обязан предоставить потенциальному заимодавцу сведения об оценке способности заемщика выполнить свои обязательства по договору займа,
а заимодавцы заинтересованы в возврате выданных ими денежных средств. Каждый заемщик на сервисе получает рейтинговый балл, который отражает вероятность возврата
денежных средств и на который ориентируются заимодавцы. Основные сведения, которые влияют на результат такой рейтинговой оценки сервис получает из Кредитного регистра
НБРБ и ФСЗН поэтому, для присвоения рейтинга заемщику и необходимо Ваше согласие.
Как долго рассчитывается рейтинг?
Рейтинг рассчитывается не позднее 3 рабочих дней с момента регистрации после звонка менеджера для проведения верификации данных.
Как взять займ?
Необходимо зарегистрироваться на сервисе, пройти аутентификацию через МСИ (Межбанковская система идентификации), подписать согласия
на получение данных из Кредитного регистра НБРБ и ФСЗН. Пройти верификацию по телефону.
Далее Вы можете:
Далее Вы можете:
- создать и подписать заявку, содержащую условия, на которых Вы готовы заключить договор займа. Ваша заявка публикуется. Если Ваш рейтинг и условия, на которых Вы готовы получить займ удовлетворяют потенциального заимодавца, он имеет возможность акцептировать Вашу заявку. Денежные средства поступят на Вашу карту, в личном кабинете появится заключенный договор займа. Обязательно удаляйте Вашу заявку, если Вы не нуждаетесь в займе. Пока она активна, любой из заимодавцев имеет возможность заключить с Вами договор займа;
- проанализировать существующие на сервисе предложения заимодавцев и откликнуться на соответствующее Вашим требованиям. Акцепт предложения возможен только в том случае, если Ваш рейтинг будет равен или больше значения, указанного в предложении. После акцепта предложения, денежные средства поступят на Вашу карту, в личном кабинете появится заключенный договор займа.
Как я узнаю, что по моей заявке оформлен займ?
При акцепте Вашей заявки, денежные средства заимодавца перечисляются на Вашу карту, в личном кабинете в разделе «Займы», формируется активный договор займа, также Вы получаете соответствующее уведомление в личном кабинете, СМС сообщении и на адрес электронной почты.
Как вернуть займ?
Возврат займа, процентов за пользование займом, пени (при ее начислении) производится заемщиком с использованием платежной банковской карты.
Заемщик вправе в личном кабинете (при оформлении заявки) установить (настроить) функцию рекуррентных (автоматических) платежей (автоматического списания денежных средств со своей платежной банковской карты без своего участия).
Заемщик вправе в любой момент изменить настройки оплаты и произвести возврат займа, процентов за пользование займом, пени (при ее начислении) вручную без использования функции рекуррентных (автоматических) платежей.
Датой возврата займа является дата зачисления денежных средств на платежную банковскую карту заимодавца.
Заемщик вправе в личном кабинете (при оформлении заявки) установить (настроить) функцию рекуррентных (автоматических) платежей (автоматического списания денежных средств со своей платежной банковской карты без своего участия).
Заемщик вправе в любой момент изменить настройки оплаты и произвести возврат займа, процентов за пользование займом, пени (при ее начислении) вручную без использования функции рекуррентных (автоматических) платежей.
Датой возврата займа является дата зачисления денежных средств на платежную банковскую карту заимодавца.
Какие последствия невозврата займа?
Так как сервис является источником для формирования кредитных историй в Кредитном регистре НБРБ, с момента просрочки возврата платежа информация
о задолженности передается в Кредитный регистр, что существенно влияет на Вашу кредитную историю. При наличии текущей просроченной задолженности,
получить какое-либо финансирование (кредит, займ, лизинг и пр.) практически невозможно.
Заимодавец может направить претензию с первого дня просрочки возврата займа и через 10 дней после этого подать исковое заявление в суд.
В случае возбуждения исполнительного производства органами принудительного исполнения к должнику могут быть применены следующие меры по взысканию задолженности:
Заимодавец может направить претензию с первого дня просрочки возврата займа и через 10 дней после этого подать исковое заявление в суд.
В случае возбуждения исполнительного производства органами принудительного исполнения к должнику могут быть применены следующие меры по взысканию задолженности:
- направление исполнительного документа по месту работы и удержание суммы долга с заработной платы должника;
- арест наличных денежных средств и (или) иного имущества должника;
- арест денежных средств и (или) иного имущества должника, находящихся на его банковских счетах, во вкладах (депозитах) или на хранении в банках и (или) небанковских кредитно-финансовых организациях, электронных денег;
- опись и (или) изъятие имущества должника, находящегося у него и (или) третьих лиц, запрещение должнику совершать определенные действия, препятствующие исполнению исполнительного документа;
- запрещение должнику пользоваться принадлежащим ему имуществом или установление пределов пользования этим имуществом;
- временное ограничение права должника — гражданина на выезд из Республики Беларусь;
- временное ограничение права должника — гражданина на управление механическими транспортными средствами;
- временное ограничение должника — гражданина в посещении игорных заведений, виртуальных игорных заведений и участии в азартных играх.
Есть ли ограничение на количество и сумму займов, оформляемых с использованием сервиса?
Сумма по договору займа не может быть меньше 50 белорусских рублей и не может превышать 2 000 белорусских рублей.
Максимальная сумма единовременной задолженности по договорам займа на одного заемщика не может превышать 2 000 белорусских рублей.
Максимальная сумма единовременной задолженности по договорам займа на одного заемщика не может превышать 2 000 белорусских рублей.
Как узнать, какую сумму необходимо вернуть, если допустил просрочку возврата займа?
В разделе «Полученные займы» в личном кабинете сервиса Вам доступна актуальная информация о сумме задолженности на текущую дату по каждому из заключенных договоров займа.
Нужно ли платить подоходный налог с суммы займа, полученного на сервисе?
Нет, подоходный налог с физических лиц с сумм займов, полученных посредством сервиса онлайн-заимствования, налоговыми органами не исчисляется, соответственно платить подоходный налог не нужно.
Как выдать займ?
Необходимо зарегистрироваться на сервисе, пройти аутентификацию через МСИ (Межбанковская система идентификации).
Далее Вы можете:
Далее Вы можете:
- в личном кабинете сформировать предложение, содержащее условия, на которых он готов заключить договор займа. После подписания и публикации предложения, потенциальные заемщики, в случае соответствия их рейтинга рейтингу, указанному в предложении, имеют возможность акцептировать заявку, в этом случае денежные средства с Вашей карты списываются в адрес заемщика, в личном кабинете появляется заключенный договор займа. Обязательно удаляйте Ваше предложение в том случае, если не планируете выдавать займ. Пока оно активно, любой из заемщиков имеет возможность заключить договор займа;
- проанализировать существующие на сервисе заявки заемщиков и согласиться на предоставление заемщику займа на условиях опубликованной им заявки путем ее акцепта. В этом случае денежные средства с вашей карты списываются в адрес заемщика, в личном кабинете появляется заключенный договор займа.
Как я узнаю, что по моему предложению оформлен займ?
При акцепте Вашего предложения, денежные средства с Вашей карты перечисляются в адрес заемщика, в личном кабинете в разделе «Займы», формируется активный договор займа, также Вы получаете соответствующее уведомление в личном кабинете, СМС сообщении и на адрес электронной почты.
Заемщик не вернул займ в срок, что делать?
При наступлении дефолта, заимодавец со дня просрочки имеет возможность направить заемщику претензию, используя для этого возможности личного кабинета.
При оформлении претензии заимодавцем оператор для защиты его прав в досудебном (судебном порядке) предоставляет заимодавцу следующие сведения о заемщике: фамилия, имя, отчество (если таковое имеется), идентификационный номер, место жительства (место пребывания), паспортные данные, телефон, e-mail.
Ответ на претензию должен быть направлен заемщиком не позднее 10 (десяти) календарных дней со дня, следующего за днем ее получения. Претензия считается полученной в день ее отправления. Форма претензии формируется автоматически, исходя из сумм неоплаченных обязательств на дату ее составления.
После соблюдения обязательного претензионного порядка заимодавец вправе обратиться в суд в порядке, установленном в договоре займа. Принудительное взыскание задолженности осуществляется в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь.
При оформлении претензии заимодавцем оператор для защиты его прав в досудебном (судебном порядке) предоставляет заимодавцу следующие сведения о заемщике: фамилия, имя, отчество (если таковое имеется), идентификационный номер, место жительства (место пребывания), паспортные данные, телефон, e-mail.
Ответ на претензию должен быть направлен заемщиком не позднее 10 (десяти) календарных дней со дня, следующего за днем ее получения. Претензия считается полученной в день ее отправления. Форма претензии формируется автоматически, исходя из сумм неоплаченных обязательств на дату ее составления.
После соблюдения обязательного претензионного порядка заимодавец вправе обратиться в суд в порядке, установленном в договоре займа. Принудительное взыскание задолженности осуществляется в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь.
Облагается ли подоходным налогом доход, полученный в виде процентов по выданным мной договорам займа?
Проценты по договорам займа, заключенным посредством сервиса онлайн-заимствования, поступившие от физических лиц, подлежат отражению в налоговой декларации (расчете) по подоходному налогу.
При получении физическим лицом - займодавцем в течение календарного года доходов в виде процентов и пеней по договорам займа от заемщиков физических лиц, налогообложение таких доходов осуществляется налоговым органом на основании налоговой декларации (расчета) по подоходному налогу с физических лиц, которую физическое лицо заимодавец обязан представить в налоговый орган не позднее 31 марта года, следующего за истекшим календарным годом (подпункт 1.1 пункта 1 статьи 219, пункт 1 статьи 222 НК).
При получении физическим лицом - займодавцем в течение календарного года доходов в виде процентов и пеней по договорам займа от заемщиков физических лиц, налогообложение таких доходов осуществляется налоговым органом на основании налоговой декларации (расчета) по подоходному налогу с физических лиц, которую физическое лицо заимодавец обязан представить в налоговый орган не позднее 31 марта года, следующего за истекшим календарным годом (подпункт 1.1 пункта 1 статьи 219, пункт 1 статьи 222 НК).
Учитывать ли комиссию сервиса при расчете подоходного налога для заимодавца?
Проценты, пени (при их начислении), полученные по договору займа, относятся к доходам и подлежат налогообложению подоходным налогом (пп. 2.22 п. 2 ст. 196 НК РБ).
Согласно п. 1 ст. 199 НК РБ произведенные из доходов плательщика по его распоряжению, по решению суда или иных органов удержания не уменьшают налоговую базу подоходного налога.
Таким образом, комиссия Сервиса, удержанная из суммы перевода, включается в налоговую базу. При подаче налоговой декларации налогоплательщик должен отразить в ней свой доход (проценты и пени (при их начислении)) по договору займа без вычета комиссии Сервиса, так как комиссия удерживается по поручению заимодавца, значит не может уменьшать налоговую базу.
Подробное разъяснение налогового органа по данному вопросу.
Согласно п. 1 ст. 199 НК РБ произведенные из доходов плательщика по его распоряжению, по решению суда или иных органов удержания не уменьшают налоговую базу подоходного налога.
Таким образом, комиссия Сервиса, удержанная из суммы перевода, включается в налоговую базу. При подаче налоговой декларации налогоплательщик должен отразить в ней свой доход (проценты и пени (при их начислении)) по договору займа без вычета комиссии Сервиса, так как комиссия удерживается по поручению заимодавца, значит не может уменьшать налоговую базу.
Подробное разъяснение налогового органа по данному вопросу.
Остались вопросы по сервису?
Свяжитесь с нами любым удобным образом и мы с удовольствием проконсультируем Вас:
