Частые вопросы
Как зарегистрироваться на сайте?
Зарегистрироваться на сайте имеют возможность лица, достигшие возраста 18 лет, имеющие действующий документ, удостоверяющий личность,
зарегистрированные межбанковской системе идентификации (МСИ), имеющие банковскую платежную карту, выпущенную на свое имя.
Для регистрации необходимо:
1) перейти в специальный раздел сервиса, нажав кнопку «Зарегистрироваться»;
2) ознакомиться с правилами сервиса, договором возмездного оказания услуг, размером вознаграждения (платы), взимаемого оператором, политикой обработки персональных данных, полностью понять их содержание и поставить отметки (галочки) об ознакомлении в специальном чек-боксе;
3) дать согласие на обработку персональных данных;
4) ввести первичные данные о себе (логин, e-mail, пароль, повтор пароля) нажать кнопку «Зарегистрироваться».
Для получения возможности пользоваться функционалом сервиса в качестве заимодавца и/или заемщика в личном кабинете необходимо:
1) пройти идентификацию и аутентификацию с использованием МСИ одним из предложенных способов;
2) заполнить электронную регистрационную карту (анкету);
3) дать согласие на получение кредитного отчета и данных из ФСЗН (если вы планируете брать займы);
4) привязать банковскую платежную карту.
Для регистрации необходимо:
1) перейти в специальный раздел сервиса, нажав кнопку «Зарегистрироваться»;
2) ознакомиться с правилами сервиса, договором возмездного оказания услуг, размером вознаграждения (платы), взимаемого оператором, политикой обработки персональных данных, полностью понять их содержание и поставить отметки (галочки) об ознакомлении в специальном чек-боксе;
3) дать согласие на обработку персональных данных;
4) ввести первичные данные о себе (логин, e-mail, пароль, повтор пароля) нажать кнопку «Зарегистрироваться».
Для получения возможности пользоваться функционалом сервиса в качестве заимодавца и/или заемщика в личном кабинете необходимо:
1) пройти идентификацию и аутентификацию с использованием МСИ одним из предложенных способов;
2) заполнить электронную регистрационную карту (анкету);
3) дать согласие на получение кредитного отчета и данных из ФСЗН (если вы планируете брать займы);
4) привязать банковскую платежную карту.
Не знаю, какой способ аутентификации в МСИ выбрать.
- если Вы знаете пароль для входа в личный кабинет МСИ, используйте способ входа по логину и паролю;
- если Вы забыли (не знаете) данные для входа в личный кабинет МСИ, используйте способ входа по динамическому паролю. В этом случае необходимо ввести Ваш личный (идентификационный) номер из документа, удостоверяющего личность, и номер телефона, на который будет выслан динамический пароль;
- если у Вас есть SIM карта с функцией Mobile ID, ID карта или ключ ЭЦП, выберите соответствующий способ входа.
Не могу пройти аутентификацию, что делать?
Наиболее частые вопросы, возникающие при входе (регистрации) в МСИ, и ответы на них можно найти по ссылке:
https://www.raschet.by/upload/iblock/c35/oshibki-pri-vkhode-_registratsii_-po-din.-parolyu.pdf
Для чего мне необходимо давать согласия на предоставление сведений из Кредитного регистра и ФСЗН?
Сервис онлайн-заимствования обязан предоставить потенциальному заимодавцу сведения об оценке способности заемщика выполнить свои обязательства по договору займа, а заимодавцы заинтересованы в возврате выданных
ими денежных средств. Каждый заемщик на сервисе получает рейтинговый балл, который отражает вероятность возврата денежных средств и на который ориентируются заимодавцы.
Основные сведения, которые влияют на результат такой рейтинговой оценки сервис получает из Кредитного регистра НБРБ и ФСЗН поэтому, для присвоения рейтинга заемщику и
необходимо Ваше согласие.
Могу ли я быть и заимодавцем, и заемщиком?
Да, Вы можете выбирать необходимую Вам роль (статус). Однако, существуют некоторые ограничения. Вы не можете выдать займ (быть заимодавцем) или оформить предложение,
имея не возвращенный Вами займ, срок получения которого не превысил 31 день.
Что означает рейтинг заемщика и для чего он нужен?
Рейтинг – показатель платежеспособности заемщика, рассчитанный по результатам скоринговой оценки, выраженный в цифровом формате. Рейтинговый балл помогает
заимодавцу оценить вероятность возврата выданного займа и принять решение о заключении договора займа.
Как выдать займ?
При выборе роли (статуса) заимодавца Вы можете:
1) в личном кабинете сформировать предложение, содержащее условия, на которых он готов заключить договор займа. После подписания и публикации предложения, потенциальные заемщики, в случае соответствия их рейтинга рейтингу, указанному в предложении, имеют возможность акцептировать заявку, в этом случае денежные средства с Вашей карты списываются в адрес заемщика, в личном кабинете появляется заключенный договор займа. Обязательно удаляйте Ваше предложение в том случае, если не планируете выдавать займ. Пока оно активно, любой из заемщиков имеет возможность заключить договор займа;
2) Вы можете проанализировать существующие на сервисе заявки заемщиков и согласиться на предоставление заемщику займа на условиях опубликованной им заявки путем ее акцепта. В этом случае денежные средства с вашей карты списываются в адрес заемщика, в личном кабинете появляется заключенный договор займа.
1) в личном кабинете сформировать предложение, содержащее условия, на которых он готов заключить договор займа. После подписания и публикации предложения, потенциальные заемщики, в случае соответствия их рейтинга рейтингу, указанному в предложении, имеют возможность акцептировать заявку, в этом случае денежные средства с Вашей карты списываются в адрес заемщика, в личном кабинете появляется заключенный договор займа. Обязательно удаляйте Ваше предложение в том случае, если не планируете выдавать займ. Пока оно активно, любой из заемщиков имеет возможность заключить договор займа;
2) Вы можете проанализировать существующие на сервисе заявки заемщиков и согласиться на предоставление заемщику займа на условиях опубликованной им заявки путем ее акцепта. В этом случае денежные средства с вашей карты списываются в адрес заемщика, в личном кабинете появляется заключенный договор займа.
Как получить займ?
При выборе роли (статуса) заемщика Вы можете:
1) создать и подписать заявку, содержащую условия, на которых Вы готовы заключить договор займа. Ваша заявка публикуется. Если Ваш рейтинг и условия, на которых Вы готовы получить займ удовлетворяют потенциального заимодавца, он имеет возможность акцептировать Вашу заявку. Денежные средства поступят на Вашу карту, в личном кабинете появится заключенный договор займа. Обязательно удаляйте Вашу заявку, если Вы не нуждаетесь в займе. Пока она активна, любой из заимодавцев имеет возможность заключить с Вами договор займа;
2) Вы можете проанализировать существующие на сервисе предложения заимодавцев и откликнуться на соответствующее Вашим требованиям. Акцепт предложения возможен только в том случае, если Ваш рейтинг будет равен или больше значения, указанного в предложении. После акцепта предложения, денежные средства поступят на Вашу карту, в личном кабинете появится заключенный договор займа.
1) создать и подписать заявку, содержащую условия, на которых Вы готовы заключить договор займа. Ваша заявка публикуется. Если Ваш рейтинг и условия, на которых Вы готовы получить займ удовлетворяют потенциального заимодавца, он имеет возможность акцептировать Вашу заявку. Денежные средства поступят на Вашу карту, в личном кабинете появится заключенный договор займа. Обязательно удаляйте Вашу заявку, если Вы не нуждаетесь в займе. Пока она активна, любой из заимодавцев имеет возможность заключить с Вами договор займа;
2) Вы можете проанализировать существующие на сервисе предложения заимодавцев и откликнуться на соответствующее Вашим требованиям. Акцепт предложения возможен только в том случае, если Ваш рейтинг будет равен или больше значения, указанного в предложении. После акцепта предложения, денежные средства поступят на Вашу карту, в личном кабинете появится заключенный договор займа.
Как заключаются договоры займа?
Договор займа заключается в электронном виде путем размещения одним клиентом предложения и/или заявки и их принятия (акцепта)
другим клиентом и перечисления денежных средств (суммы займа) на платежную банковскую карту заемщика (выбранную по умолчанию в личном кабинете).
Подписание договоров займа осуществляется с использованием АСП (аналога собственноручной подписи).
договор займа действует до полного исполнения сторонами своих обязательств.
Подписание договоров займа осуществляется с использованием АСП (аналога собственноручной подписи).
договор займа действует до полного исполнения сторонами своих обязательств.
Как вернуть займ?
Возврат займа, процентов за пользование займом, пени (при ее начислении) производится Заемщиком с использованием платежной банковской карты.
Заемщик вправе в личном кабинете (при оформлении заявки) установить (настроить) функцию рекуррентных (автоматических) платежей (автоматического списания денежных средств со своей платежной банковской карты без своего участия).
Заемщик вправе в любой момент изменить настройки оплаты и произвести возврат займа, процентов за пользование займом, пени (при ее начислении) вручную без использования функции рекуррентных (автоматических) платежей.
Датой возврата займа является дата зачисления денежных средств на платежную банковскую карту заимодавца.
Заемщик вправе в личном кабинете (при оформлении заявки) установить (настроить) функцию рекуррентных (автоматических) платежей (автоматического списания денежных средств со своей платежной банковской карты без своего участия).
Заемщик вправе в любой момент изменить настройки оплаты и произвести возврат займа, процентов за пользование займом, пени (при ее начислении) вручную без использования функции рекуррентных (автоматических) платежей.
Датой возврата займа является дата зачисления денежных средств на платежную банковскую карту заимодавца.
Как оплачиваются услуги сервиса?
Услуги сервиса оплачиваются на основании заключенного договора возмездного оказания услуг.
Вознаграждение за услуги сервиса удерживается банком-партнером по поручению заемщика из суммы займа, выдаваемой в пользу заемщика.
Вознаграждение за услуги сервиса удерживается банком-партнером по поручению заимодавца из суммы займа, возвращаемой в пользу заимодавца.
Вознаграждение за услуги сервиса удерживается банком-партнером по поручению заемщика из суммы займа, выдаваемой в пользу заемщика.
Вознаграждение за услуги сервиса удерживается банком-партнером по поручению заимодавца из суммы займа, возвращаемой в пользу заимодавца.
Заемщик не вернул займ в срок, что делать?
При наступлении дефолта, заимодавец со дня просрочки имеет возможность направить заемщику претензию, используя для этого возможности личного кабинета.
При оформлении претензии заимодавцем оператор для защиты его прав в досудебном (судебном порядке) предоставляет заимодавцу следующие сведения о заемщике: фамилия, имя, отчество (если таковое имеется), идентификационный номер, место жительства (место пребывания), паспортные данные, телефон, e-mail.
Ответ на претензию должен быть направлен заемщиком не позднее 10 (десяти) рабочих дней со дня, следующего за днем ее получения. Претензия считается полученной в день ее отправления. Форма претензии формируется автоматически, исходя из сумм неоплаченных обязательств на дату ее составления.
После соблюдения обязательного претензионного порядка заимодавец вправе обратиться в суд в порядке, установленном в договоре займа. Принудительное взыскание задолженности осуществляется в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь.
При оформлении претензии заимодавцем оператор для защиты его прав в досудебном (судебном порядке) предоставляет заимодавцу следующие сведения о заемщике: фамилия, имя, отчество (если таковое имеется), идентификационный номер, место жительства (место пребывания), паспортные данные, телефон, e-mail.
Ответ на претензию должен быть направлен заемщиком не позднее 10 (десяти) рабочих дней со дня, следующего за днем ее получения. Претензия считается полученной в день ее отправления. Форма претензии формируется автоматически, исходя из сумм неоплаченных обязательств на дату ее составления.
После соблюдения обязательного претензионного порядка заимодавец вправе обратиться в суд в порядке, установленном в договоре займа. Принудительное взыскание задолженности осуществляется в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь.
Какие последствия невозврата займа?
Так как сервис является источником для формировании кредитных историй в Кредитном регистре НБРБ, с момента просрочки возврата платежа информация о задолженности передается в Кредитный регистр, что существенно влияет на Вашу кредитную историю.
При наличии текущей просроченной задолженности, получить какое-либо финансирование (кредит, займ, лизинг и пр.) практически невозможно.
В случае возбуждения исполнительного производства, в ходе принудительного исполнения оформляются и направляется документы в автоматическую систему исполнения денежных обязательств (сокращенно – АИС ИДО) для списания долга с каждого имеющегося у должника банковского счета в бесспорном порядке.
В случае возбуждения исполнительного производства, в ходе принудительного исполнения оформляются и направляется документы в автоматическую систему исполнения денежных обязательств (сокращенно – АИС ИДО) для списания долга с каждого имеющегося у должника банковского счета в бесспорном порядке.
Какую максимально возможную сумму займа можно оформить и на какой срок?
Максимально возможная сумма по одному договору займа составляет 2 000 белорусских рублей.
Максимально возможный срок займа 60 дней.
Максимально возможный срок займа 60 дней.
Какие меры ответственности установлены за нарушение срока возврата займа?
Согласно условиям договора займа, за просрочку возврата суммы займа заемщик уплачивает заимодавцу пеню за каждый день просрочки. Размер пени равен размеру основной процентной ставки по договору займа.
Сумма пени не может превышать половины суммы займа, предоставленного заемщику.
Сумма пени не может превышать половины суммы займа, предоставленного заемщику.
Есть ли ограничение на количество и сумму займов, оформляемых с использованием сервиса?
- cумма по договору займа не может быть меньше 50 белорусских рублей и не может превышать 2 000 белорусских рублей;
- максимальная сумма единовременной задолженности по договорам займа на одного Заемщика не может превышать 5 000 белорусских рублей.
Если у меня изменились анкетные данные, я должен их менять в сервисе?
Да. Согласно правилам работы сервиса, клиент обязан вносить достоверные сведения о себе, а также обеспечивать их актуальность путем внесения изменений в электронную регистрационную карту (анкету), в течение 3 (трех) рабочих дней с момента изменений этих сведений.
Как я узнаю, что по моему предложению оформлен займ?
При акцепте Вашего предложения, денежные средства с Вашей карты перечисляются в адрес заемщика, в личном кабинете в разделе «Займы», формируется активный договор займа, также Вы получаете соответствующее уведомление в личном кабинете и на адрес электронной почты.
Как я узнаю, что по моей заявке оформлен займ?
При акцепте Вашей заявки, денежные средства заимодавца перечисляются на Вашу карту, в личном кабинете в разделе «Займы», формируется активный договор займа, также Вы получаете соответствующее уведомление в личном кабинете и на адрес электронной почты.
Почему система ограничивает показатели максимальной и минимальной ставки при создании предложения/заявки?
Система автоматически ограничивает значение минимального параметра процентной ставки таким образом, чтобы с учетом комиссии сервиса заключение договора займа имело финансовый смысл, т.е. итоговая сумма, которую заимодавец получит в случае возврата займа превышала сумму, которую он выдал.
Система автоматически ограничивает значение максимального параметра процентной ставки таким образом, чтобы сумма процентов, начисленная исходя из введенных суммы и срока займа не превышала двукратный размер займа на момент наступления срока возврата. Данное ограничение реализовано во исполнение требований Положения о деятельности оператора сервиса онлайн-заимствования и договорах, заключаемых посредством данного сервиса, утвержденного Указом Президента Республики Беларусь от 25.05.2021 № 196.
Система автоматически ограничивает значение максимального параметра процентной ставки таким образом, чтобы сумма процентов, начисленная исходя из введенных суммы и срока займа не превышала двукратный размер займа на момент наступления срока возврата. Данное ограничение реализовано во исполнение требований Положения о деятельности оператора сервиса онлайн-заимствования и договорах, заключаемых посредством данного сервиса, утвержденного Указом Президента Республики Беларусь от 25.05.2021 № 196.
Сколько аккаунтов я могу иметь?
В системе можно иметь только один личный аккаунт.
Как узнать, какую сумму необходимо вернуть, если допустил просрочку возврата займа?
В разделе «Полученные займы» в личном кабинете сервиса Вам доступна актуальная информация о сумме задолженности на текущую дату по каждому из заключенных договоров займа.
Облагается ли подоходным налогом доход, полученный в виде процентов по выданным мной договорам займа?
Проценты по договорам займа, заключенным посредством сервиса онлайн-заимствования, поступившие от физических лиц, подлежат отражению в налоговой декларации (расчете) по подоходному налогу.
При получении физическим лицом - займодавцем в течение календарного года доходов в виде процентов по договорам займа от заемщиков физических лиц, налогообложение таких доходов осуществляется налоговым органом на основании налоговой декларации (расчета) по подоходному налогу с физических лиц, которую физическое лицо заимодавец обязан представить в налоговый орган не позднее 31 марта года, следующего за истекшим календарным годом (подпункт 1.1 пункта 1 статьи 219, пункт 1 статьи 222 НК).
При получении физическим лицом - займодавцем в течение календарного года доходов в виде процентов по договорам займа от заемщиков физических лиц, налогообложение таких доходов осуществляется налоговым органом на основании налоговой декларации (расчета) по подоходному налогу с физических лиц, которую физическое лицо заимодавец обязан представить в налоговый орган не позднее 31 марта года, следующего за истекшим календарным годом (подпункт 1.1 пункта 1 статьи 219, пункт 1 статьи 222 НК).
Нужно ли платить подоходный налог с суммы займа, полученного на сервисе?
Нет, подоходный налог с физических лиц с сумм займов, полученных посредством сервиса онлайн-заимствования, налоговыми органами не исчисляется, соответственно платить подоходный налог не нужно.